לפי נתוני גמל נט לסוף ספטמבר 2026, הפקדה של ₪1,000 בחודש ב-10 השנים האחרונות במסלול כללי בקרן השתלמות הייתה מגיעה לכ-₪176,000 מתוך ₪120,000 שהופקדו (חציון של 15 מסלולים, אחרי דמי ניהול והוצאות ישירות, ולפני מס). ב-5 השנים האחרונות, במסלולי S&P 500: כ-₪82,000 מתוך ₪60,000. במשיכה אחרי 6 שנים, עד תקרת ההפקדה, אין מס רווחי הון. ביצועי עבר אינם מעידים על ביצועים עתידיים.
איך מחשבון התשואות עובד
תשואה של 8% בשנה נשמעת ברורה, אבל היא לא אומרת כמה כסף יהיה לכם. זה תלוי מתי הפקדתם, בדמי הניהול ובמס. לכן המחשבון לוקח את התשואה החודשית שכל מסלול דיווח, מוסיף את ההפקדות שלכם חודש אחרי חודש, ומוריד דמי ניהול. בסוף מופיע סכום אחד בשקלים, לצד מה שהשיגו שאר המסלולים באותה תקופה.
למוצרים עם דף ייעודי יש גם הסבר מלא על המיסוי: מחשבון קופת גמל להשקעה ומחשבון קרן השתלמות . לקרן פנסיה השתמשו בסימולטור הפנסיה , שמחשב גם קצבה.
מחשבון פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון היא חיסכון נזיל בחברת ביטוח. במשיכה משלמים 25% מס על הרווח הריאלי, כלומר רק על הרווח שמעל עליית המדד, והמחשבון מציג את הסכום אחרי המס הזה. מעבר בין מסלולים באותה חברה לא מחייב מס, אבל העברת הפוליסה לחברה אחרת היא אירוע מס.
בפוליסה יש לפעמים גם דמי ניהול מההפקדה, והמחשבון מביא אותם בחשבון לפי מה שהחברה דיווחה. הנתונים מתחילים ב-2019, ולכן התקופה הארוכה ביותר כאן קצרה יותר מאשר בגמל. להשוואה מלאה עברו להשוואת פוליסות חיסכון , ולהסבר על המוצר קראו מהי פוליסת חיסכון .
למחשבון של חברת הביטוח או בית ההשקעות יש יתרון אחד: הוא מכיר את המסלולים שלה לעומק. מה שהוא לא יראה לכם הוא איך המסלול שלה עומד מול המתחרים. כאן כל החברות על אותם נתונים ובאותו חישוב, ולכן אפשר לבחור חברה ולראות מיד את המקום שלה בתוך המסלול.
שאלות נפוצות על מחשבון תשואות
+ מה עושה מחשבון תשואות? הוא מתרגם תשואה באחוזים לסכום בשקלים, לפי ההפקדות שלכם והתשואות שהמסלול השיג בפועל, אחרי דמי ניהול. אפשר גם לבדוק דוח תשואות חודשי לכל המוצרים.
+ איך מחשבים תשואה בפוליסת חיסכון? התשואה החודשית של המסלול מצטברת על היתרה, אחרי דמי הניהול. במשיכה יורד מס של 25% על הרווח הריאלי. בחרו "פוליסת חיסכון" למעלה, והמחשבון יעשה זאת לפי נתוני ביטוח נט .
+ אפשר לבדוק תשואות של חברה מסוימת? כן. בחרו חברה בשדה "חברה", והמחשבון יציג את המסלולים שלה ואת המקום שלהם מול שאר החברות. הנתונים הם אלה שהחברות מדווחות לרשות שוק ההון.
+ מה עדיף, פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה? בשתיהן יש מס של 25% על הרווח הריאלי במשיכה חד-פעמית. בקופת גמל להשקעה יש פטור ממס על קצבה מגיל 60 ותקרת הפקדה שנתית, ובפוליסה אין תקרה כזו. ההשוואה באיך בוחרים אפיק חיסכון .
+ למה הסכום נמוך ממה שהחברה מפרסמת? התשואות מדווחות לפני דמי ניהול, והמחשבון מוריד אותם. במחשבון דמי הניהול תראו כמה דמי הניהול עולים לכם בשקלים.
+ האם התשואה במחשבון היא התשואה שאקבל? לא. המחשבון מציג מה היה קורה בעבר, או תחזית לפי הנחה שבחרתם. ביצועי עבר אינם מעידים על ביצועים עתידיים.
המחשבון מציג נתונים כלליים ואינו מתחשב בצרכים, בגיל או ברמת הסיכון של חוסך מסוים. החישובים הם בגדר אומדן בלבד, ואין להסתמך עליהם. החישובים אינם בגדר ייעוץ מקצועי או המלצה להשקעה, ויש לבצע בדיקה מקיפה עם בעל רישיון לשם קבלת החלטה.
איך סופרמרקר מרוויחה ומאיפה הנתונים ההשוואה חינמית. הנתונים בטבלה נלקחים מגמל נט של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ומתעדכנים פעם בחודש. סדר הטבלה נקבע לפי התשואה המצטברת ל-5 שנים, או לפי העמודה שבחרתם, ואין בה שורות ממומנות.
כשאתם משאירים פרטים, הם מועברים לבעלי רישיון של רשות שוק ההון ולגופים פיננסיים, כמו משווקי השקעות מבתי השקעות וחברות ביטוח. סופרמרקר מקבלת על כך תשלום לפי ליד או עמלות דרך בעל רישיון. התשלום לא משפיע על הנתונים ועל סדר הטבלה.
איך אנחנו משווים · מדיניות העריכה