כל הלוואה, כולל הלוואה לסטודנטים, צריכה לעמוד בדרישות הבנק. ברוב הבנקים סטודנטים נדרשים להחזיק בחשבון סטודנט של הבנק לצורך קבלת הלוואה לסטודנטים והטבות אחרות. הדרישות הנפוצות בבנקים לפתיחת חשבון סטודנט הן: הוכחת לימודים במערכת מלאה ולמשך יותר משנה במוסד אקדמי מוכר ובכך כוללים גם לימודי תואר ראשון וגם תארים מתקדמים, וחלק מהבנקים מקבלים גם הוכחת לימודים בחו"ל. דרישה נפוצה אחרת היא שגיל הסטודנט אינו עולה על 35.

כיום כל הבנקים, למעט בנק ירושלים, דורשים מהסטודנט לפתוח אצלם חשבון עו"ש על מנת לקבל הלוואה.

ריבית ומספר החזרים הם רק חלק מתנאי המשכנתא.
חשוב לבדוק את שאר התנאים ואיך הם משפיעים על העלות הכוללת של ההלוואה:

האם יש דמי טיפול או עמלות אחרות?
האם יש עמלת פרעון מוקדם כשרוצים לסגור את ההלוואה בבת אחת?
האם יש צורך בבטחונות או ערבויות?
האם ריבית המשכנתא צמודה למדד ועולה אתו?
אם בתנאי ההלוואה יש תקופת גישור, מה הריבית עליה?

בדקו את כל התנאים הנלווים האלה עבור כל הלוואה הנראית לכם מתאימה, תוכלו לבדוק את עלותה הכוללת של ההלוואה במחשבון הלוואה.

ברוב המקרים הבנקים אינם מפרסמים את הריבית המדוייקת לכל הלוואה, אלא רק האם מדובר בריבית על בסיס פריים או ריבית קבועה וחלקם גם מפרסמים מה טווח הריביות המוצעות. בפועל, תדעו מהי הריבית רק כאשר תקבלו הצעה מהבנק. יוצאות הדופן הן הלוואות ללא ריבית, שעדיין קיימות, לעיתים במסגרת הטבות זמניות ומבצעים מקומיים בעת פתיחת חשבון.

השוואת הלוואות

בדקו כמה הלוואות בנקאיות וחוץ בנקאיות, עד שתמצאו את המשתלמות ביותר. נכון שלסטודנטים מציעים תנאים טובים, אבל יש הצעות טובות יותר לסוגי חשבון אחרים.
אם נתקלתם בהלוואה טובה יותר שאינה מיועדת לסטודנטים, בדקו האם אתם יכולים לקבל אותה.
אם היא מוצעת במסגרת סוג חשבון אחר או בנק אחר - בדקו אם אתם עומדים בתנאים והאם משתלם לעבור לסוג החשבון הזה או לבנק המציע. בימינו הבנקים מפעילים שירות העברה דיגיטלית של חשבונות בנק, ותוכלו להעביר את חשבון העו"ש מבנק לבנק בלי לצאת מהבית, כמתואר במאמר "איך עוברים בנק בקליק – מעבר בנק מקוון בחינם".

בדקו את כל תנאי ההלוואה, עלויותיה והאם יש מנגנון לשינוי או דחיית החזרים. ברור שהתנאי החשוב הוא סכום ההלוואה, אך עדיף לקחת הלוואה המוגבלת בסכומה המירבי ובעלת תנאי החזר טובים מאשר לקחת סכום גדול יותר בתנאים פחות טובים.

הלוואה מיידית אונליין היא אופציה נוחה, שהבנקים דוחפים אליה והלקוחות שמחים להשתמש בה. קל, נוח ודורש מכם רק אינטרנט ומחשב או טלפון. לא צריך לחכות שעות על הקו, לספוג צינתוקים או להסביר לנציג העייף מה בדיוק רציתם. אבל אם יש לכם זמן ונכונות לכך, כדאי לנסות את האפשרות הטלפונית. שיחה עם הנציג וניהול משא ומתן יכולה לשפר את תנאי ההלוואה, בעיקר אם תסבירו שאתם מתלבטים מול הצעות יותר טובות.

עוד על הכללים והטיפים ללקיחת הלוואה לסטודנטים, אפשר לקרוא במאמר "הלוואת סטודנטים – הלוואה חוץ בנקאית".

קבל הצעה להלוואת סטודנטים

הלוואות סטודנטים ללא ריבית - חפשו אותן בבנקים השונים:

יש בנקים המציעים הלוואות ללא ריבית לקהילת הסטודנטים, וברוב המקרים רק לה. זו הטבה אמיתית שניתנת למחזיקים בחשבון סטודנט, ואם אתם זקוקים לה - תיעזרו בה.
הלוואות סטודנטים ללא ריבית מתחלקות לשני סוגים עיקריים:

הלוואות לכל מטרה. בדרך כלל בסכום מוגבל ובמסגרת מבצעים זמניים לפתיחת חשבון.
הלוואות לפריסת שוברי שכר לימוד: מדובר בהלוואות יחודיות לקהל הסטודנטים, שבעזרתן מפצלים את שובר שכר הלימוד למספר תשלומים. כיום רוב הבנקים גובים ריבית, יחסית נמוכה, על הלוואה זו, ומוותרים על ההצמדה.

כל הלוואות הסטודנטים שהבנקים מציעים פונות גם ללומדי תואר ראשון וגם לסטודנטים לתארים מתקדמים.

הלוואות ללא ריבית לכל מטרה תמצאו בבנקים הבאים:

בנק דיסקונט: יצא במבצע פתיחת חשבון בנק והלקוח בוחר מבין ההטבות המוצעות. אחת ההטבות היא הלוואה עד 30,000 ש"ח ללא ריבית והצמדה למעבירי משכורת חודשית מ- 5,000 ש"ח.
בנק לאומי: מבצע פתיחת חשבון סטודנט בו הסטודנט יכול לבחור מבין מספר הטבות וביניהן הלוואה בסך 30,000 ש"ח ללא ריבית והצמדה וב-30 החזרים או הלוואה בסך 5,000 ש"ח ללא ריבית והצמדה ב-24 החזרים. בפועל, יש ריבית להלוואה, אך בכל חודש בו עומדים בתנאי המבצע, הבנק מעביר החזר בגובה עלות הריבית.
הבנק הבינלאומי: הטבה בפתיחת חשבון סטודנט העומד בתנאי המבצע - הלוואה של 5,000 ש"ח ללא ריבית והצמדה ועד 24 החזרים.

הלוואות לפריסת שוברי לימוד

הלוואות לפריסת שוברי לימוד קיימות כמעט בכל חשבון סטודנט שהבנקים מציעים. תצטרכו להציג לבנק את שובר התשלום, ובתמורה רוב הבנקים מציעים הטבות כמו הלוואה על בסיס פריים ללא הצמדה למדד (אבל הריבית תשתנה בכל נקודת זמן בה בנק ישראל יחליט לשנותה). דחיית החזרים בתקופה של עד 3 שנים - תוכלו לבחור להחזיר את ההלוואה רק לאחר סיום התואר או לקראת סיומו ומצד אחד זו הקלה על הכיס בתקופה לחוצה כלכלית, אבל משלמים ריבית נוספת על הדחייה.
דוגמאות להלוואות לפריסת שוברים שמציעים הבנקים השונים:

בנק הפועלים: מציע הלוואה לפריסת שוברי לימוד על בסיס ריבית פריים וללא הצמדה, שהמיוחד בה הוא הבחירה אם לקבל הלוואה לתשלום שובר שנתי או תשלום כל התואר, עד 75,000 ש"ח. הבנק מציע עד 84 החזרים (ריבית ההלוואה גדלה עם מספר ההחזרים) ואפשרות לדחייה של מלוא ההחזר, הקרן או הריבית עד 36 חודשים.
בנק דיסקונט: מציע הלוואה עד 30,000 ש"ח לשנה בריבית משתנה (הריבית עשויה לעלות במשך התקופה) ועד 90,000 ש"ח לכל התואר. הסטודנט יכול לבחור עד 84 החזרים ודחיית תשלום ההחזרים עד 36 חודשים.
בנק לאומי: מציע כמה אפשרויות לפריסת שוברי לימוד -
א. 15,000 ש"ח ללא ריבית ב-6 החזרים.
ב. תשלום כל התואר מראש עד 75,000 ש"ח בריבית מבוססת פריים ללא הצמדה ועד 84 החזרים. ניתן לדחות תשלומים עד 36 חודשים או עד סיום התואר - המוקדם מביניהם.
ג. עוד אפשרויות לפריסת שכר לימוד והלוואות לכל מטרה.
הבנק הבינלאומי: פריסת שובר עד 15,000 ש"ח ללא ריבית והצמדה ועד 6 החזרים. הבנק מציע עוד הלוואות לסטודנטים ולמימון שכר לימוד.

הלוואות סטודנטים - רכישת רכב

חלק מהבנקים מציעים לסטודנטים הלוואות לרכישת רכב. מדובר באותן הלוואות המוצעות לכל לקוחות הבנק ובדרך כלל דורשות את שעבוד הרכב. יש הלוואות לרכב חדש, הלוואות לרכב יד שניה והצעות המשתנות לפי ערך הרכב החדש. על הלוואות לרכשית רכב אפשר לקרוא במאמר "הלוואה לרכישת רכב" . ערכו סקר שוק, ובדקו האם ההלוואה אכן משתלמת.

סיכום

היתרון העיקרי בהלוואות סטודנטים הוא היכולת לפרוש אותן לתקופה ארוכה, ובחלק מהמקרים גם להנות מריבית נמוכה. כמות ההחזרים הרבה והיכולת לדחות את תחילת התשלומים מפתים לקחת הלוואות, אך חשוב לזכור שלא תמיד קל למצוא עבודה מיד עם סיום התואר, ולכן חשוב לקחת רק סכומים והלוואות שבטווח היכולת שלכם. במידת האפשר נסו לחפש מלגות והלוואות ללא ריבית שעמותות שונות מציעות לסטודנטים, וערכו סקר שוק לפני ההתחייבות להלוואה.

להשוואת הלוואות לסטודנטים

להשוואת הלוואה לכל מטרה